Validus ระดมทุน 50 ล้านดอลลาร์ เสริมสภาพคล่องให้ MSME ในอินโดนีเซีย
Validus แพลตฟอร์มให้บริการสินเชื่อดิจิทัลสำหรับธุรกิจขนาดกลางและขนาดย่อม (SME) จากสิงคโปร์ ประกาศความสำเร็จในการระดมทุนผ่านตราสารหนี้ (Debt Financing) มูลค่า 50 ล้านดอลลาร์สหรัฐ จาก HSBC ภายใต้กลยุทธ์ ASEAN Growth Fund เพื่อมุ่งเน้นการสร้างโอกาสทางการเงินให้กับผู้ประกอบการรายย่อยในประเทศอินโดนีเซีย
เป้าหมายหลักของการระดมทุนครั้งนี้คือการส่งเสริม Financial Inclusion หรือการเข้าถึงบริการทางการเงินอย่างทั่วถึง สำหรับกลุ่มวิสาหกิจขนาดกลาง ขนาดย่อม และรายย่อย (MSMEs) ในอินโดนีเซีย ซึ่งเป็นกลุ่มที่มักประสบปัญหาในการเข้าถึงแหล่งเงินทุนจากสถาบันการเงินหลัก
วิกฤตการเข้าถึงเงินทุนของ MSME ในอินโดนีเซีย
ข้อมูลจากกระทรวงเศรษฐกิจของอินโดนีเซียระบุว่า ประเทศนี้มี MSME ถึง 64.2 ล้านราย ซึ่งสร้างมูลค่าทางเศรษฐกิจสูงถึง 61% ของ GDP และเป็นแหล่งจ้างงานสำคัญของประชากรราว 119.6 ล้านคน หรือคิดเป็น 97% ของแรงงานทั้งหมดในประเทศ
อย่างไรก็ตาม มีผู้ประกอบการเพียง 17.5 ล้านรายเท่านั้นที่ก้าวเข้าสู่ระบบอีคอมเมิร์ซและเศรษฐกิจออนไลน์ นอกจากนี้ รายงานจากธนาคารโลก (World Bank) ปี 2017 ชี้ให้เห็นว่า MSME ส่วนใหญ่เข้าไม่ถึงสินเชื่อธนาคาร เนื่องจากข้อกำหนดที่เข้มงวด ทั้งในด้านการดำเนินงาน การรายงานผล และการต้องมีหลักทรัพย์ค้ำประกัน ส่งผลให้มีสินเชื่อธนาคารเพียง 20% เท่านั้นที่ถูกจัดสรรให้กับกลุ่มธุรกิจเหล่านี้
โมเดลธุรกิจและการเติบโตของ Validus ในอาเซียน
Validus ก่อตั้งขึ้นในปี 2015 โดย Vikas Nahata และ Nikhilesh Goel ด้วยวิสัยทัศน์ที่ต้องการเปลี่ยนวิธีการประเมินสินเชื่อ โดยใช้โมเดลการให้สินเชื่อที่เน้น Supply Chain (ห่วงโซ่อุปทาน) และการนำข้อมูลทางเลือก (Non-traditional data) มาใช้แทนการพึ่งพาเพียงงบการเงินย้อนหลังหรือหลักทรัพย์ค้ำประกันแบบเดิม
ปัจจุบัน Validus ได้ขยายการดำเนินงานครอบคลุมหลายประเทศในภูมิภาค ได้แก่:
- อินโดนีเซีย: ดำเนินการภายใต้ชื่อ Batumbu
- ไทย: ดำเนินการภายใต้ชื่อ Siam Validus
- เวียดนาม: ดำเนินการภายใต้ชื่อ Validus Vietnam
Nikhilesh Goel ซีอีโอของบริษัท ระบุว่าในภูมิภาคที่มีการเติบโตของ GDP ปีละ 5-6% ธุรกิจขนาดเล็กจำเป็นต้องมีเงินทุนหมุนเวียนที่มั่นคงเพื่อสร้างงานและขับเคลื่อนประเทศ ซึ่ง Validus เข้ามาตอบโจทย์นี้ในฐานะผู้ให้บริการสินเชื่อ SME ดิจิทัลรายใหญ่ที่สุดในอาเซียน โดยมีพันธมิตรทางธุรกิจมากกว่า 100 รายทั่วภูมิภาค
| หัวข้อ | รายละเอียด |
|---|---|
| ยอดปล่อยสินเชื่อเฉลี่ยต่อเดือน | 150 ล้านดอลลาร์สหรัฐ |
| อัตราการเติบโตของรายได้ (CAGR) 3 ปีล่าสุด | 69% |
| อัตรากำไร EBITDA | มากกว่า 50% |
| ยอดระดมทุนรวม (Equity Funding) | ประมาณ 75 ล้านดอลลาร์สหรัฐ |
| จำนวนพนักงาน | มากกว่า 300 คน ใน 5 ประเทศ |
ในด้านผลประกอบการ ธุรกิจในอินโดนีเซียซึ่งเป็นตลาดที่ใหญ่ที่สุดของบริษัท สามารถสร้างกำไรสุทธิได้ตั้งแต่ปี 2022 และเป็นแหล่งกระแสเงินสดหลัก โดยบริษัทตั้งเป้าที่จะทำให้กระแสเงินสดรวมของทั้งกลุ่มเป็นบวกภายในต้นปีหน้า
ข้อเท็จจริงสำคัญ
- การระดมทุน: ได้รับเงินกู้ 50 ล้านดอลลาร์จาก HSBC เพื่อช่วย MSME ในอินโดนีเซีย
- จุดเด่น: ใช้ข้อมูลทางเลือกและห่วงโซ่อุปทานในการประเมินสินเชื่อ แทนการใช้หลักทรัพย์ค้ำประกัน
- เครือข่าย: มีพันธมิตรมากกว่า 100 ราย และมีผู้ให้กู้เป็นสถาบันการเงินระดับโลก เช่น Citi, HSBC, FMO และธนาคารท้องถิ่นอย่าง Bank Mandiri และ CIMB Niaga
- สถานะการเงิน: รายได้เติบโตเฉลี่ย 69% ต่อปี และมี EBITDA Margin สูงกว่า 50%
คำถามที่พบบ่อย
Validus ให้บริการสินเชื่อแก่ใครบ้าง?
เน้นให้บริการแก่กลุ่มวิสาหกิจขนาดกลาง ขนาดย่อม และรายย่อย (MSMEs) ที่ต้องการเงินทุนหมุนเวียนระยะสั้นเพื่อใช้ในการดำเนินธุรกิจ
ทำไม MSME ในอินโดนีเซียถึงกู้เงินจากธนาคารพาณิชย์ได้ยาก?
เนื่องจากธนาคารพาณิชย์ส่วนใหญ่ยังมีเกณฑ์การพิจารณาสินเชื่อที่เข้มงวด โดยเน้นที่เอกสารรายงานทางการเงินย้อนหลังและต้องมีหลักทรัพย์ค้ำประกัน ซึ่งเป็นอุปสรรคสำหรับธุรกิจรายย่อย
Validus แตกต่างจากธนาคารแบบดั้งเดิมอย่างไร?
Validus ใช้เทคโนโลยีดิจิทัลและข้อมูลทางเลือก (Non-traditional data) ผ่านเครือข่ายพันธมิตรในการประเมินความเสี่ยง แทนการพึ่งพาเพียงงบการเงินหรืออสังหาริมทรัพย์ค้ำประกัน
ปัจจุบัน Validus ดำเนินธุรกิจในประเทศใดบ้าง?
บริษัทดำเนินธุรกิจในสิงคโปร์ อินโดนีเซีย (Batumbu) ไทย (Siam Validus) และเวียดนาม (Validus Vietnam)
ใครคือผู้ลงทุนหลักใน Validus?
บริษัทได้รับเงินทุนจากนักลงทุนหลายราย เช่น Vertex Ventures Southeast Asia and India, Vertex Growth, FMO, 01Fintech และสถาบันการเงินจากญี่ปุ่นและเกาหลีใต้
